En algunos empleos, los colaboradores gozan de prestaciones por encima de ley y uno de esos beneficios puede incluir el seguro de gastos médicos mayores. Por ejemplo, el año pasado utilicé el mío. Claro que me hubiera gustado no hacerlo, pero agradecí tenerlo en ese momento. Pero, ¿qué es un seguro de gastos médicos mayores?
Como su nombre lo indica, el seguro de gastos médicos mayores te protege financieramente de accidentes, percances o enfermedades graves, cubriendo los gastos hospitalarios y médicos que se deriven de esos sucesos.
Me operaron por un fuerte dolor en el vientre. ¡Era insoportable!, tanto que el médico general me dijo que si contaba con el SGMM me fuera directamente al hospital privado y así fue. ¡Llegué a emergencias médicas! Me atendieron y ese mismo día estaba en el quirófano.
Por experiencia propia, muchos hospitales te piden dejar una cantidad de dinero antes de tu ingreso; en estas situaciones es cuando puedes hacer uso de tu fondo de emergencias. Esta cantidad es parte del deducible que viene en tu póliza; es como si fuera el pase de entrada al hospital.
El mejor seguro médico
Tú y yo sabemos que no existe el mejor producto, sino aquel que se adapta a tu economía. De hecho, este año tuve que contratar un SGMM por mi cuenta, pero como yo ya tenía una preexistencia (en palabras simples mi operación) era importante contratar una conexión.
La conexión es una garantía para contratar un seguro de Gastos Médicos Mayores Individual, sin necesidad de estar con la misma aseguradora, pero que considera tu historial médico.
Si tienes un SGMM colectivo y posteriormente cambiarás a uno individual, revisa con tu asesor de seguros si es necesario contratar alguna conexión. Recuerda que tu asesor financiero debe contar con su cédula expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Lo más conveniente para mí era contratar el SGMM con la misma aseguradora porque contemplaba el evento del año pasado y sabía que probablemente me tendrían que operar de lo mismo este año. 🥹
Ahora, si tu caso no requiere conexión o conversión colectiva con la misma aseguradora, esto significa que respetarán el precio de la póliza del año en que se contrató y lo que esta te cubría. Es importante que contemples varios aspectos para tomar la mejor decisión para ti y tus finanzas.
¿Qué es una póliza de seguro médico?
La póliza de seguro es un contrato en el que se encuentran las condiciones generales y particulares de un contrato de seguro, es decir, las obligaciones, exclusiones y derechos de la persona asegurada y de la compañía que brinda el servicio.
Antes de tomar decisiones financieras, como lo es contratar un seguro de gastos médicos mayores, revisa opciones y compara. De hecho, la CONDUSEF nos recomienda al menos tener 3 cotizaciones antes de tomar una decisión.
Las cotizaciones del seguro te permitirán conocer y resolver dudas de los costos, coberturas básicas y adicionales antes de contratar tu póliza.
En las cotizaciones, encontrarás terminología que probablemente desconozcas. Recuerda, ante cualquier duda: revisa con tu asesor de seguros todas las preguntas que tengas. No obstante, es necesario que conozcas algunos conceptos:
Conceptos que debes conocer
- Suma asegurada: Monto máximo de dinero que la aseguradora pagará en caso de siniestro (accidentes o enfermedades). Es importante que sepas que la suma asegurada es por evento.
- Deducible: Es el monto que el asegurado tiene que pagar antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos del siniestro. Esta cantidad no cambia.
Por ejemplo: Si el evento (operación) es por $300,000 pesos y el deducible es por $35,000, esta última cantidad la paga el asegurado. Queda a cuenta la cifra de $265,000 mil.
- Coaseguro: Es el porcentaje que se paga sobre el monto restante después de aplicar el deducible. Es decir, una vez descontado el deducible, se calcula el coaseguro sobre el total que queda.
Ejemplo: Tomando la cantidad del ejemplo anterior, teníamos $265,000 y el coaseguro es de 10% lo que representa $26,500. Queda un total de $238,000, esta es la suma que el seguro cubrirá. Y el monto total que tendrá que cubrir el asegurado será por $61,500.
Considera que el deducible y el coaseguro lo absorbe el asegurado.
- Tope de Coaseguro: Es la cantidad máxima que el asegurado pagara por una enfermedad. Es decir que no pagará una cantidad mayor al tope del coaseguro.
- Prima base: Costo de la cobertura básica de un seguro.
- Coberturas adicionales: Son los servicios extras, pero importantes que puedes contratar para complementar la póliza básica.
Toma en cuenta todos estos elementos para contratar el mejor seguro de gastos médicos mayores para ti.
¿Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores?
El seguro de gastos médicos mayores es un gasto deducible, así que acércate con tu conta(dor) para que te devuelvan dinerito. No te abrumes, pero sí contémplalo para tu declaración anual. Sí, lo sé, es difícil ser adulto, así que cierra tus ojitos e inhala y exhala.
Considera que el costo del seguro médico puede variar, no solo por las coberturas adicionales, sino porque también depende de la gama hospitalaria y del tabulador médico. La frecuencia de pago es en una sola exhibición y es anual, por supuesto que también puede ser pagos trimestrales y semestrales. Sin embargo, el monto aumenta si difieres los pagos a meses, así que considera si esto es conveniente para tus finanzas.
Te compartimos esta tabla para que conozcas las condiciones contratadas.
Quizás te dejé con más dudas de las que tenías antes, pero para que sigamos entendiendo más sobre seguros, regístrate en nuestro newsletter y no te pierdas ninguno de nuestros artículos.
