Por supuesto, que tocamos madera (toc, toc) para que nunca tengas que atravesar por una situación de despido y más si tienes créditos por pagar.
Y es que ninguna persona está exenta de atravesar por una situación como esta. Así que es mejor estar preparada para esta eventualidad. Lo primero es que tengas un fondo de ahorro para emergencias y lo segundo es que no rebases tu capacidad de endeudamiento. Estos dos serán esenciales para que tus niveles de estrés financiero se mantengan bajos, independientemente de que estés pasando por un despido.
¿Qué pasa si tengo un crédito y me quedo sin trabajo?
Lo primero que tienes que hacer es una tabla para que identifiques los tipos de crédito que tienes, así como el nivel de deuda en cada uno de tus préstamos.
Este ejercicio tienes que realizarlo de manera mensual, así actualizarás la información sobre tus créditos. Lo segundo es hablar con tus acreedores sobre la situación. Esto te ayudará a desarrollar estrategias financieras para organizar mejor tu fondo de emergencias, ahorros, inversiones (en caso de que tengas) y liquidación en lo que llega una nueva etapa laboral a tu vida.
Aunque nuestra cabeza nos quiera sabotear, recuerda que nada es para siempre.
Por supuesto, que tus estrategias financieras no serán las mismas en cada crédito que tengas. Así que elige bien tu juego financiero; toma decisiones más razonables que racionales o emocionales.
Consejos para pagar tu crédito:
En esta ocasión vamos a abordar 3 tipos de créditos:
- Tarjeta de crédito
- Infonavit / Crédito hipotecario
- Préstamo de nómina
Sabemos que existen muchos más en la lista, pero por ahora nos centraremos en acompañarte con herramientas e información relevante (piénsalas como reglas) de estos tres créditos para que tu juego sea brillante.
Tarjeta de crédito ¡Es momento de negociar los pagos!
La tarjeta de crédito es uno de los prestamos más caros que existen en el mercado.
Es importante que antes de contratar una tarjeta de crédito revises la tasa de interés y el CAT (Costo Anual Total).
Si hasta el día de hoy has sido una persona que paga el total para no generar intereses de manera puntual, seguramente tienes un buen historial crediticio con tu banco, entonces puedes negociar más fácilmente la deuda de tu tarjeta de crédito. Así que busca obtener un nuevo plazo para tus pagos, reducir la tasa de interés y tener pagos flexibles. Además de esto, contempla realizar cambios en tu forma de consumo. Te compartimos una tabla de estrategias financieras.
Si te preguntaste: ¿me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito? Desde el punto de vista legal es posible. Sí, el banco te demanda; no obstante, el embargo es el último recurso de tu banco. Ahora es momento de que te apegues a las estrategias financieras y que utilices algún método para reducir tus deudas. Te compartimos el método bola de nieve. También existe el método avalancha. Este se trata de pagar la deuda con la tasa de interés más alta y así progresivamente con las tasas de interés más bajas.
En ambos métodos, se requiere siempre hacer los pagos mínimos. Elige que método te conviene y pon las reglas (estrategias financieras) de tu propio juego para pagar lo más rápido tu crédito bancario, en este caso tu tarjeta de crédito.
Crédito hipotecario ¿Tengo seguro de desempleo?
Si tienes un préstamo hipotecario, ya sea bancario o en el Infonavit es importante que informes de manera inmediata tu situación actual para que hagas válido tu seguro de desempleo. Esta es una de las ventajas que tienen los créditos hipotecarios, así que acércate con tu asesor para revisar coberturas, requisitos y restricciones.
En el caso del Infonavit, también te brinda un seguro de desempleo (Fondo de Protección de Pagos): un esquema llamado Flexipago Infonavit por desempleo. Este consiste en que, ante una situación de desempleo, el seguro se activa y cubre el 90% de tus mensualidades en un período máximo de 6 meses. Este seguro solo se puede utilizar cada 5 años.
Te compartimos los requisitos con un check para que verifiques si los cumples o no. Haz lo mismo con el crédito hipotecario bancario.
Si tu crédito hipotecario es de Cofinanciamiento, es decir que juntaste tu crédito del Infonavit con el bancario, entonces revisa cómo funcionan ambos seguros o si aplica solamente a uno. Por otro lado, si tu crédito hipotecario es exclusivamente bancario, existe la garantía Infonavit, que es un apoyo de financiamiento en el que tu Subcuenta de Vivienda se quedará como garantía de tu crédito hipotecario bancario. Aquí te dejamos el enlace para que te informes más: Apoyo Infonavit.
¿Qué pasa con mi crédito de nómina si dejo de trabajar?
Si tu deuda es pequeña, te aconsejamos que pagues el total de este préstamo para que no tengas esa carga de estrés financiero. En caso contrario, es importante que informes a tu acreedor y que negocies con tu banco; muchos de ellos cuentan con áreas exclusivas para ofrecerte esquemas y soluciones de pago.
A la par, revisa si tu préstamo o crédito de nómina cuenta con la cobertura de seguro de desempleo y en qué situaciones es válido, así como requisitos, condiciones y restricciones. El crédito de nómina sigue siendo un préstamo y ante la pérdida de un trabajo este, como cualquier crédito, no desaparece; como tampoco el compromiso del pago. Por eso, si el monto no es tan alto, intenta liquidarlo lo antes posible. Para hacerlo, verifica que no exista ningún tipo de penalización.
Posiblemente estés pensando en la opción retirar dinero de tu Afore ante una situación de desempleo. Piensa en esta opción como último recurso de estrategia financiera, ya que te descuentan semanas cotizadas que tendrás que reintegrar posteriormente.
Este tipo de retiros son parciales, en este caso por desempleo, y no es una cantidad de dinero fija. La disposición de tus recursos depende de dos modalidades:
Así que evalúa si en realidad te conviene retirar el dinero de tu Afore o si puedes generar ingresos variables mientras encuentras un nuevo trabajo.
Consejos finales para sobrellevar un despido
Atravesar por una situación como esta provoca mucha incertidumbre y esta incrementa cuando no se cuenta con un respaldo financiero sólido, por eso es importante que tengas herramientas financieras como el fondo de emergencias.
Además, evita contratar más préstamos para pagar los que hoy tienes, ya que —ante una situación de desempleo, y al no contar con ingresos constantes— esto puede convertirse en tu evento canónico en el que las deudas te respiren en la nunca.
Recuerda reducir gastos, sobre todo los variables. Por otro lado, si eres de los que toma terapia, así como vas a negociar con tu banco hazlo con tu terapeuta, ya sea que negocies el costo de las sesiones o el número de estas: prioriza tu salud mental y financiera ante momentos como estos.
