En México la inclusión financiera para los adultos mayores tiene como objetivo que nuestros abuelitos puedan acceder a productos y servicios financieros adecuados a sus necesidades.
Sin embargo, no solo se trata de aplicaciones modernas o tarjetas que acepten en cualquier local comercial, sino de dar herramientas claras, acompañamiento constante y respeto a la experiencia de los adultos mayores.
La realidad actual de la inclusión financiera en México
Según el Cuadernillo Personas Mayores de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Política Nacional de Inclusión Financiera de la CNBV, los adultos mayores enfrentan mayores retos para acceder al sistema financiero formal que el resto de la población debido al poco acceso y conocimiento a la tecnología, escasa información financiera y falta de asesoramiento financiero.
De acuerdo con el Consejo Nacional de Población (CONAPO), en México existen 17.1 millones de adultos mayores, de los cuales solo el 66% cuenta con un producto financiero.
Sin embargo, son estos mismos usuarios quienes suelen encontrar barreras en trámites presenciales extensos o en apps poco amigables. Además, persiste un miedo real a los fraudes digitales: llamadas falsas, mensajes engañosos o correos que intentan aprovecharse de su vulnerabilidad.
La falta de accesibilidad y de educación financiera específica para esta etapa de la vida genera que miles de personas mayores prefieran manejar todo en efectivo. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, el 94% de la población de más de 60 años prefiere utilizar efectivo que alguna tarjeta de débito o transferencia bancaria. Esto los expone a riesgos de seguridad y limita su acceso a beneficios como créditos o inversiones.
Retos financieros a los que se enfrentan los adultos mayores
La brecha digital no es solo tecnológica, también es emocional. Para alguien que no creció con un celular en la mano, aprender a usar una app puede sentirse como aprender un idioma nuevo.
Algunos de los obstáculos con los que se topan los adultos mayores son:
Pero también está la otra cara: su resiliencia. La capacidad de adaptación de los adultos mayores es enorme, y hay cada vez más historias de abuelitas que pagan servicios en línea o que hacen transferencias desde su celular.
Las finanzas en la tercera edad son resiliencia y aprendizaje
No es raro escuchar frases como “yo ya estoy grande para esas cosas”. Pero la realidad es que, con paciencia y acompañamiento, las personas mayores se convierten en usuarios seguros de la banca digital.
Tomemos como ejemplo los programas impulsados por la CNBV, que han demostrado cómo, al recibir talleres prácticos, muchos adultos mayores adoptan el uso de cuentas digitales para recibir apoyos gubernamentales, cobrar su pensión o incluso ahorrar.
El aprendizaje no se limita a lo digital: también implica recuperar la confianza en los bancos, entender que el dinero está protegido y que tienen derechos como clientes.
No hay edad límite para las finanzas personales
Entonces, ¿qué significa la inclusión financiera para los adultos mayores? Significa accesibilidad, claridad y confianza. No basta con darles una tarjeta de débito; se trata de enseñarles cómo usarla, resolver sus dudas sin prisas y ofrecerles opciones diseñadas para sus necesidades.
Significa diseñar productos con letras grandes, procesos simples y canales de atención donde alguien siempre los escuche.
La Política Nacional de Inclusión Financiera insiste en que la inclusión no debe ser un privilegio, sino un derecho. Y ese derecho solo se cumple cuando todas las generaciones, incluyendo la tercera edad, pueden usar el sistema financiero de manera segura.
En México, respetamos profundamente a quienes nos enseñaron a trabajar, ahorrar y salir adelante. Hablar de inclusión financiera en la tercera edad es reconocer su valor y asegurar que nadie se quede atrás.
¿Tú qué opinas? ¿Tus papás o abuelos ya usan servicios digitales? Cuéntanos tu experiencia por redes sociales con el hashtag #MEXAprendimos.
