“Nada está acabado hasta que se acaba”, dijo Barbara del Regil. 😉 De esa frase nace la pregunta: “¿cómo mejorar mi historial crediticio?”. No olvides que todas las personas que accedemos a créditos construimos nuestra historia crediticia y entre mejor calificación tengamos y mantengamos es más probable que podamos acceder a mejores tasas de interés.
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Comienza a construir un buen historial crediticio
Para construir tu historial crediticio es importante comenzar por tener uno. En el mercado mexicano, existen distintos tipos de créditos; desde tarjetas de crédito hasta crédito hipotecario. Todos los créditos toman en cuenta tu comportamiento crediticio. Cuando no se tiene historial crediticio, el riesgo para las instituciones financieras es más alto; sin embargo, no es imposible acceder a un préstamo.
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Un ejemplo es el Crédito de Nómina de Bankaool, que en el caso de no tener historial crediticio, puedes acceder a él con una tasa de interés fija del 25%. Toma en cuenta que todos los créditos están sujetos a aprobación. Por otro lado, las personas que ya cuentan con su score crediticio pueden acceder a tasas desde el 15 al 25%, dependiendo de su score crediticio. Si quieres saber más sobre el crédito de nómina Bankaool, da clic aquí.
Elige tu crédito y mantén un buen historial crediticio
Es importante que antes de pedir un crédito, cualquiera que este sea, consideres tu capacidad de endeudamiento y que tengas claro para qué lo utilizarás. Quizás sea para ayudarte a acelerar algunas metas financieras o para comenzar a construir un buen historial crediticio.
Ya que tienes tu crédito, es momento de responder la pregunta: ¿cómo mejorar mi historial crediticio? Un mito es que necesitas tener un mal historial crediticio para mejorarlo; lo cierto es que no necesitas tener un mal reporte de crédito para mejorarlo. Recuerda que el score (puntuaje) puede hacer la diferencia para que tengas una mejor tasa de interés en tus siguientes créditos.
Mejora tu historial crediticio en tres pasos
Nada más satisfactorio que ver un buen puntaje crediticio, recuerda que para ver tu puntuación necesitas consultar tu reporte de crédito. Y este es gratuito una vez al año en Buró de Crédito.
De acuerdo con Buró de Crédito, el score califica la disciplina y el compromiso en el manejo de los créditos, asignando una puntación; esta dependerá del comportamiento que tengas. Ahora ya lo sabes: maneja siempre tus créditos con responsabilidad.
La puntuación máxima es de 754 puntos además. El score es un puntaje dinámico, el cual se actualiza cada que hay algún movimiento en tu historial crediticio.
- Sé puntual con tus pagos. Si tienes varios créditos, lo mejor es que tengas anotadas las fechas de pago de cada uno en alguna libreta o en las notas de tu celular. Además, revisa si puedes domiciliar algunos pagos.
Por experiencia personal, te recomiendo pagar al menos dos días antes de tu fecha de corte, ya que a veces la tecnología puede fallar.
- Evita sobrendeudarte. Sí, sabemos que muchas veces se nos da por tener dismorfia financiera y más cuando andamos con la tarjeta de crédito. Ser consciente de tu nivel de deuda y de tu capacidad de endeudamiento te ayudará a tomar decisiones más razonables sobre tu consumo.
- Evita adquirir nuevos créditos. Aunque no lo creas, esto puede afectar tu score crediticio. He visto a muchas personas que comienzas a coleccionar tarjetas de crédito como si fueran funkos. Esto afecta su puntuación para otro tipo de créditos como el préstamo personal, crédito de nómina o hipotecario.
Dale la vuelta a la página con créditos sanos
Muchas personas, al no tener historial crediticio, acceden a préstamos con altas tasas de interés. Ya lo hemos dicho: el dinero cuesta dinero, por lo que siempre tienes que prestar atención a cuánto te costará un crédito. Y de una vez te decimos que las tarjetas de crédito son un producto muy caro cuando no se pagan a tiempo.
El concepto de un crédito sano varía según la persona, pero sin duda debe ser aquel que, además de los beneficios y servicios que ofrezca, tenga una tasa de interés y un CAT competitivos.
Si pagas a tiempo, probablemente no sea algo en lo que tengas que pensar. Sin embargo, la realidad es diferente, ya que hay situaciones que pueden salirse de control. Por eso, lo mejor es fijarse en la tasa de interés y en el CAT (Costo Anual Total).
De acuerdo con la CONDUSEF, el CAT es un porcentaje que incluye todos los cargos que se deben pagar al utilizar el crédito como la tasa de interés, comisiones y otros gastos. Si aún no has comenzado a construir tu historial crediticio, no te desesperes; ya viste que con Bankaool es posible solo tienes que tener tu nómina con nosotros. Antes de adquirir un crédito de nómina, también analiza tu capacidad de endeudamiento y qué uso le darás a ese crédito. Además de los 3 pasos para tener un buen score crediticio.
Ten presente que el crédito no es un ingreso extra, aunque claro que a quién no le gustaría que lo fuera, pero este se tiene que pagar de manera puntual para que tu historial crediticio no se vea afectado. ¡No te atrases en los pagos para que no te alcance el estrés financiero!
También quiero que sepas que un mal historial crediticio no te define como persona y que eres capaz de mejorarlo. Si quieres saber más sobre estos temas, regístrate a nuestro newsletter para que sigamos conversando.
