Lo sé... no es la primera vez que hablaremos de cómo salir de deudas. Incluso creé la “Sociedad de Deudores Anónimos” y aunque no existe legalmente, socialmente pienso que muchos hemos sido miembros activos.
Si quieres saber más de esta sociedad, visita: “Cómo salir de deudas con el método bola de nieve”. Esta es una de las principales estrategias para salir de deudas, que viene acompañada de romper tu tarjeta y no aceptar más créditos mientras estás haciendo el método.
Algo que tienes que tener presente es que utilizar créditos contribuye a lograr tus metas; sin embargo, cuando su manejo no es responsable puede provocar sobreendeudamiento.
El sobreendeudamiento no es un mal personal
Sé consciente de que vivimos en un mundo hecho para gastar y hacerlo cada vez es más fácil: en menos clics. Esto contribuye a tener menos tiempo para tomar decisiones razonables.
De hecho, en Las trampas de dinero de Dan Ariely, se dice lo siguiente:
“Está claro que en todo momento tenemos que luchar contra la compleja naturaleza del dinero y contra nuestra propia incapacidad para tener los costes de oportunidad. Y lo que es peor, también tenemos que luchar continuamente contra las presiones externas que intentan que gastemos más, más a menudo y más a la ligera”.
¿A dónde voy con todo esto? Muchas veces las personas que se encuentran sobreendeudadas llegan a sentir vergüenza y hasta culpabilidad por las decisiones que toman.
Sin embargo, la responsabilidad del sobreendeudamiento no es individual, también entran factores sociales. Si perteneces a cierto grupo social quizá pienses en cumplir ciertos estándares de consumo. Cuidado con la creencia de que endeudarse es fácil y no tiene consecuencias.
Posiblemente has leído o escuchado lo siguiente: “No gastes por encima de tu capacidad de pago”. Lo sé... lo he dicho también, pero créeme: muchas veces también me he puesto el pie. ¿La razón? La facilidad de pago y la sensación de no estar perdiendo mi dinero cuando utilizo mi tarjeta de crédito.
Maneja tus deudas: conoce cómo funciona tu tarjeta de crédito
Esta vez no vamos a hablar de la fecha de corte y fecha límite de pago, aunque es importante que tengas claro cómo funcionan ambas. En esta ocasión, nos vamos a centrar en el efecto que causa el uso de las tarjetas de crédito en nuestro cerebro.
Usar la tarjeta de crédito en vez de efectivo tiene un cambio en el comportamiento de nuestro consumo, ya que el cerebro escapa de situaciones que podrían causarle dolor.
De hecho, pagar genera dolor y se debe a que renunciamos a algo. Pero, las tarjetas de crédito logran minimizar el dolor que sentimos al pagar y generan una despreocupación que nos hace estar más dispuestos a gastar.
Cuando no somos conscientes de nuestro gasto, no sentimos el dolor asociado.
Por supuesto que la solución no es dejar de utilizar la tarjeta, sino cuidar más las decisiones de consumo y tomar acciones para cambiar el enfoque al comprar.
Hoy en día puedes personalizar (limitar) el gasto de tu tarjeta. Así que, si la tuya te lo permite, hazlo. Esto tiene la finalidad de incentivar el control de gastos, lo cual no significa que todos los días tengas que llegar a tu límite, sino que sea un recordatorio para evitar que tu deuda se convierta en una imposible de pagar. No queremos que te sobrendeudes.
¿Por qué nos sobreendeudamos?
“Porque gastamos más de lo que podemos pagar”, esa sería la respuesta más sencilla. Sin embargo, la realidad es que solo basta una vez para que caigamos en las trampas del sobreendeudamiento.
Muchas personas se sobrenedeudan porque se enfocan en hacer el pago mínimo. Este pago, aunque cómodo, no es lo más recomendable, ya que los intereses suben. Es como si dejaras leche en la estufa: la subida de la deuda es tan veloz que puede estropear tus finanzas.
Te dejo un ejemplo de cómo afecta hacer únicamente el pago mínimo. Esta información también la puedes encontrar en tu estado de cuenta, así que échale un ojito.
Hacer pagos mínimos y seguir utilizando la tarjeta de crédito es una de las principales causas que podrían llevarte al sobreendeudamiento. Otra es solicitar préstamos con intereses altos y atrasarte con los pagos.
Estas causas provocan que lo que antes era una deuda controlada, ahora esté fuera de control. Sin embargo, no todo está perdido: puedes utilizar el método Bola de nieve para que termines primero con las deudas más pequeñas, pero también el método avalancha para deudas con tasas de interés más altas.
Evita el sobreendeudamiento y vive con tranquilidad
Además, puedes incorporar algunas estrategias para evitar caer en el sobreendeudamiento:
- Ten siempre presente que el crédito es un préstamo.
- Antes de solicitar cualquier crédito, revisa comisiones, tasa de interés y CAT.
Para saber más, no te pierdas: “Entendiendo los préstamos y la deuda: cómo usar el crédito de forma responsable”.
- Si tus pagos los realizas con la tarjeta de crédito, lleva un registro de tus gastos y monitoréalos una vez a la semana. Recuerda que no sentimos dolor cuando la utilizamos.
- Si no puedes pagar el total para no generar intereses, haz el pago mínimo + meses sin intereses y un extra. Esto evitará que los intereses de tu deuda sean la espuma que estropeé tus finanzas.
- Revisa tu estado de cuenta de manera mensual para que conozcas tu información financiera.
- Crea un Cofre en tu app de Bankaool para separar cada semana o quincena una parte de tu deuda. Así será más sencillo poder cubrir el pago para no generar intereses. Si no ves el dinero disponible no te lo gastas.
Nadie está exento de caer en el sobreendeudamiento. Estar en esta situación no te define como ser humano, pero ten presente que tu glow up financiero es la suma de decisiones razonables que tomas a lo largo de tu vida.
Nos vemos en el siguiente artículo y no perdamos contacto: visita nuestro blog y comienza a tener finanzas saludables. 😍
