Tener deudas no impide que una persona pueda ser inversionista. Esto puede sonar contradictorio, pero no lo es; de hecho, es real y posible. Muchas personas se apalancan de la deuda para generar activos.
Aunque hoy no hablaremos de este tipo de deuda, solo queremos que lo tengas presente y no pienses que las deudas son peligrosas o malas. Nos enfocaremos en aquellas deudas que han tomado el control de todas tus quincenas y no te ayudan a construir tu patrimonio.
Síntomas del estrés financiero
De acuerdo con Bravo, anteriormente conocido como Resuelve tu deuda, el 61% de las personas en México viven sobreendeudadas. Si tú eres parte de esta estadística, es momento de que comiences a hacer pequeños empujones financieros que te ayuden a salir de ahí, ya que está situación podría estar provocándote o podría provocarte estrés financiero, afectando tu salud física y mental.
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Cómo salir de deudas
Sabemos que el estrés por las deudas contribuye a generar espacios poco saludables para ti. Así que nos gustaría compartirte 5 consejos que esperamos te ayuden a salir lo antes posible de ese lugar, para que puedas recuperar tu equilibrio financiero:
1. Acepta tu situación
Este es el paso más difícil. Aunque no lo creas, muchas personas en México se endeudan por encima de su capacidad de pago casi todo el tiempo, adquiriendo compromisos financieros que no pueden solventar en el mediano plazo. Para que esto no se salga de tus manos, o si ya estás ahí, es importante que aceptes la situación de que estás en tu era financiera en la que gran parte de tus ingresos se van al pago de deudas. Detente y no te endeudes más para que la caída sea menos dolorosa y, por supuesto, no te resistas a cambiar tu comportamiento financiero a tiempo para vivir mejor.
Sabemos que es complicado cambiar el estilo de vida, pero piensa que no será por siempre.
Además, intenta no ser durx contigo en estos momentos. Recuerda que nunca nos enseñaron a manejar el dinero, pero estamos en el camino de hacerlo mucho mejor.
2. Conoce tu endeudamiento actual
Seguro has leído o escuchado que lo que no se mide no se puede mejorar. Sucede lo mismo con las deudas. Si no conoces a cuánto asciende tu deuda actual, será más difícil comenzar a implementar métodos para combatirla. Por un lado, está el método bola de nieve, que consiste en comenzar a pagar las deudas más bajas; y, por otro lado, el método avalancha que se enfoca en priorizar las deudas con las tasas de interés más altas.
Te invitamos a que tengas una tabla, ya sea en una hoja de papel o de Excel, que contenga la siguiente información:
- Nombre de los productos
- Pago mensual
- Tasa de interés anual
- Cantidad total de la deuda
3. Cambia tu comportamiento financiero
Es imposible salir de algún lugar haciendo las mismas cosas. Cambiar de hábitos puede no ser agradable al principio, pero recuerda que tienes una meta: terminar con las deudas que te impiden convertirte en el próximo Warren Buffettt, quien es conocido como el "Oráculo de Omaha", es uno de los inversores más exitosos de todos los tiempos.
Haz cambios que te den los empujones necesarios para salir de deudas y, cuando lo logres, evita entrar de nuevo en el ciclo vicioso de estrés financiero. Comienza por estos tres cambios:
- Congela tu tarjeta de crédito, literalmente. Nuestro cerebro reacciona a los significados, así que piensa en la historia épica que vas a contar sobre cómo saliste de deudas: “Poniendo mi tarjeta en el congelador”.
- Reduce tus salidas fuera de casa o cambia las dinámicas de entretenimiento. Tenemos la suerte de que en México siempre hay eventos gratuitos.
- Disminuye tu gasto hormiga. Aunque aparentemente no son gastos fuertes, el hecho de que sean constantes tienen un impacto en el bolsillo de muchas personas en México, incluyendo el tuyo.
La Profeco estima que al año destinamos cerca de 17 mil pesos en gasto hormiga.
Si mantienes esos cambios más de un mes, lo más probable es que se conviertan en nuevos hábitos financieros, lo que aumentará tus posibilidades de comenzar a invertir de manera constante.
4. Genera ingresos adicionales
Los ingresos extras cumplen funciones distintas para las personas. Para algunas, proporciona la seguridad de no depender únicamente de su salario; para otras, les ayuda a acelerar el pago de sus deudas. Piensa en qué cosas podrías hacer para generar ingresos extras o pásale a leer este artículo y nosotros te lo contamos.
Comienza a hacer una lista de tus conocimientos y habilidades y ponlas en práctica. Por ejemplo, si tienes ropa y cosas que no utilizas, organiza una venta de garage (no tiene que ser física, también puedes hacerla en tus redes sociales). Si te apasiona la fotografía, comienza por registrarte en un banco de imágenes y véndelas. Si eres buenx con los con los perrihijos, ofrece tus servicios como paseador. El dinero que generes de tu emprendimiento destínalo al pago de tus deudas y después comienza a destinarlo a tu inversión.
5. Evita repetir la historia
Recuerda que no llegaste hasta aquí para repetir la historia. Esto puede volver a ocurrir, es cierto, pero no dejes de practicar para cambiar tu comportamiento y las decisiones que tomas a diario sobre tu dinero. Endeudarte no es malo, pero puede ser peligroso cuando nos endeudamos más allá de nuestras posibilidades, dejando a un lado básicos que te dan el apapacho de la seguridad financiera como lo es el ahorro y la inversión.
Así que no dejes de hacer las cosas que te permiten vivir con tranquilidad financiera.
