Al hablar de inversiones financieras, más allá de los tecnicismos que son elementales para comprender cómo funcionan, siempre está presente una de las preguntas más recurrentes: “qué es mejor, ¿invertir a corto plazo o a largo plazo?”.
Y hoy llegó el día de responderla, bueno la realidad es que no vamos a descifrar ningún misterio porque ninguna es mejor que otra. Lo único certero que tenemos es que el plazo dependerá de las metas financieras que establezcas a lo largo de tu vida.
Por supuesto, al invertir no solo importa el plazo; también entran en juego factores como el riesgo, el rendimiento y la diversificación de los instrumentos financieros, tal como lo vimos en “Inversión para principiantes”.
¿Qué son las inversiones financieras?
Las inversiones financieras son instrumentos de inversión que generan rendimientos. Algunos tienen mayor riesgo que otros por eso es tan importante la diversificación.
Existen distintas alternativas y una de ellas son los fondos de inversión: instituciones reguladas que reúnen el dinero de muchas personas incluyendo el tuyo. Al participar en un fondo de inversión eres parte de una sociedad de inversionistas.
Los fondos tienen como objetivo obtener los mejores rendimientos de inversión, dependiendo del riesgo y el plazo. Para esto, se crea una estrategia (portafolio), combinando distintos instrumentos de inversión para reducir los riesgos.
En resumen, el fondo de inversión es una de muchas opciones para invertir que es administrada por expertos —con el dinero que reciben de los inversionistas (compradores)— que forman portafolios con instrumentos financieros (bonos, acciones, divisas, ETFs, etc.) con distintos riesgos, rendimientos y plazos.
Existen distintos tipos de fondos de inversión, pero los más conocidos son los de renta fija (deuda) y los de renta variable.
Los fondos también tienen distintos plazos, por ejemplo: en un fondo de renta variable para que recibas los rendimientos esperados tendrás que esperar mucho más tiempo que en uno de renta fija. Por lo que tus objetivos financieros son importantes, de hecho, puedes tener ambos al mismo tiempo, ya que ninguno está peleado con otro.
Es una buena estrategia que tu dinero no esté invertido en los mismos instrumentos financieros.
¿Inversión a corto plazo o largo plazo?
Hemos insistido mucho en que al momento de invertir importan tus objetivos financieros: piensa que es imposible que dispongas de tu dinero y tus rendimientos en un corto plazo cuando tomas la decisión de invertir en instrumentos de alto riesgo.
Así que, al momento de invertir, piensa en el tiempo que estás dispuesto a no disponer de liquidez. Si esperas utilizar tu dinero dentro de los primeros años, lo ideal es que inviertas en productos de corto o mediano plazo. Otro factor que juega para elegir el plazo es tu tolerancia al riesgo. Recuerda que a mayor riesgo, mayor plazo y mayores rendimientos.
Si te preocupa no saber qué pasará con tus inversiones y te gusta saber cuánto dinero obtendrás y en qué tiempo, lo ideal es que elijas fondos de renta fija.
Los fondos de renta fija no necesariamente son de corto plazo, lo cierto es que los rendimientos serán menores, pero son inversiones más estables. Por el contrario, los fondos de renta variable, al ser instrumentos de inversión que suelen tener cambios más bruscos, generalmente más adecuados para inversiones a largo plazo.
Un ejemplo que me gusta mucho para explicar mejor los objetivos financieros es el siguiente:
Si pensaste en invertir o estás invirtiendo en CETES para tu vejez, probablemente no sea la estrategia de inversión ideal, ya que es un plazo de más de 20 años y seguramente no te dará los rendimientos que necesitas para vivir con tranquilidad.
Existen productos más especializados como las Afores y los planes personales para el retiro, por supuesto que el portafolio de inversión seguramente tendrá instrumentos de inversión de rentan fija, pero no en su totalidad. Por el contrario, tendrá más instrumentos de renta variable, por lo que el horizonte de inversión a largo plazo juega un papel fundamental para obtener los rendimientos esperados.
Ventajas de las inversiones financieras
Así como comer frutas y verduras le hace bien a nuestro cuerpecito - que se han de comer los gusanos-, lo mismo sucede con las ventajas de las inversiones financieras. Una de las ventajas de invertir es que tu dinero tiene posibilidades de crecer sin tener que trabajar, el dream de tod@s, ¿qué no? Otra ventaja: es un acelerador para lograr tus metas financieras, además te dará seguridad como inversionista, ya que estás incrementando tu patrimonio, no solo para cumplir metas, sino para vivir mejor.
Piensa en la inversión como un factor de movilidad social.
Seguro que te preguntaste: "¿hay desventajas al invertir?". Toda inversión tiene un riesgo inherente; sin embargo, por ello es tan importante la diversificación, porque el riesgo siempre estará presente. Además, existen instrumentos de inversión (renta fija) en los que conoces el tiempo y el rendimiento que obtendrás.
Hablando de riesgos, tienes que prestar total cuidado en dónde inviertes tu dinero porque si lo pones en plataformas no reguladas, podrías poner en riesgo tu patrimonio. Así que, antes de invertir, revisa si donde lo harás está autorizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB).
Espero que pronto te conviertas en inversionista, hay muy pocos en territorio mexicano.
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