Personalmente, me encanta leer literatura fantástica. A pesar de que las historias fantásticas nutren la creatividad y nos entretienen, estas tienen que quedarse en los libros, películas y cuentos. No deben de llegar a nuestras finanzas, porque creer que existen prestamos mágicos podría causarte estrés financiero. Sí, nos referimos a las aplicaciones montadeudas.
Estas apps —sí, esas que prestan dinero sin regulaciones, aval o “requisitos” desde tu teléfono— son un fraude financiero cada vez más común y preocupante para l@s mexican@s. En este artículo, conocerás cómo protegerte de ellas y qué otras maneras hay para salir de deudas sin tener que exponer tu información.
¿Montadeudas? ¿Qué son y cómo operan?
En la era digital, los fraudes financieros se han vuelto más sofisticados. Uno de los más comunes son los montadeudas. Esta palabra se refiere a las prácticas abusivas que emplean algunas apps de préstamos “rápidos” y “fáciles” que engañan a l@s usuari@s. Los nombres de estas apps suelen ser similares a Fintechs y entidades financieras reguladas.
Quienes descargan estas apps buscan acabar con sus dificultades financieras en un abrir y cerrar de ojos, pero la solución termina siendo peor que el problema. Según la página del Gobierno de México, hay diversas aplicaciones móviles que ofrecen préstamos inmediatos con mínimos requisitos y sin consultar el buró de crédito —¿sospechoso no crees? —.
Se hacen pasar por entidades financieras reguladas, pero no cuentan con autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ni Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Tras descargar la app, l@s usario@s aceptan los términos y condiciones: un contrato (no aprobado por la CONDUSEF) que otorga permisos para el acceso a sus contactos, fotografías, ubicación, cámara, recepción de mensajes de texto y llamadas.
Luego de eso, las apps montadeudas incumplen los términos respecto a los plazos y montos: adelantan el día de pago y el cobro de los intereses. Todo esto sin notificación previa.
La estafa de los Montadeudas
A partir de ahí es que empieza el acoso por un “gestor de cobranza”, solicitando el reembolso total del préstamo o el pago parcial. Si no se recibe el pago, los mensajes de intimidación y acoso continúan.
La realidad es que esas “apps mágicas” dejan de serlo cuando comienzan con prácticas abusivas como:
- Uso indebido de tus datos personales: uno de los requisitos para el préstamo es tener acceso a tus datos.
- Intereses desorbitados: una vez que recibes el dinero que solicitaste los intereses incrementan sin control. Esto provoca que sea imposible liquidar la deuda.
- Hostigamiento: a los pocos días de recibir el préstamo, empiezan las llamadas y mensajes amenazantes, no solo a quien pidió el préstamo, sino también a sus contactos.
- Promesas atractivas para engancharte: “Préstamos inmediatos y sin buro de crédito”, “dinero fácil sin aval”, “sal de ese apuro con nosotros” entre otras frases.
Esas son las características más comunes de los montadeudas. Pero para que te quede más claro pondré un ejemplo:
Mariana descargó una app de préstamos para cubrir una emergencia (tuvo que llevar a su mascota al veterinario y la tuvieron que operar). Solicitó $5,000 pesos para salir del apuro, pero recibió solo $4,000 por descuentos “administrativos”. En menos de una semana (ella ya había depositado $1000), ya debía más del doble por "intereses acumulados" y comenzó a recibir mensajes intimidantes. 😔
Como puedes leer en el ejemplo, los montadeudas son algo de cuidado y para que estés prevenido y protegido, ¡necesitas terminar de leer este artículo!
No hay préstamos mágicos: ¿Cómo identificar a los montadeudas?
La mejor manera de protegerte es no creer en una fantasía. Así es: los préstamos fáciles y sin requisitos no existen. 😢 Con estos puntos podrás identificar rápidamente si estás por caer en un fraude en línea:
- Falta de transparencia: si una app no detalla claramente los intereses y plazos de pago, ¡ponte alerta! 🚨
- Solicitudes excesivas de datos personales: ¿por qué una app de préstamos necesitaría acceso a tus contactos o galería de fotos? ¡Porque son montadeudas!
- Sin regulación oficial: las apps que no están registradas en el SIPRES deben ser evitadas.
- Promesas irreales: "Sin intereses", "sin requisitos", "dinero en 5 minutos", “dinero fácil y rápido” son ofertas que esconden prácticas abusivas; además la mayoría de las apps montadeudas tiene la palabra: Cash
- Métodos de pago sospechosos: Si te piden depositar en cuentas personales o desde tiendas de conveniencia, desconfía.
Por último: antes de descargar una app, revisa los comentarios en la tienda de aplicaciones y verifica si está regulada. 👀
Qué hacer si ya caíste en las apps montadeudas
Si desafortunadamente caíste en las promesas embaucadoras, mantén la calma: se resolverá. Aquí tienes los ruta para salir de esta:
- No sigas pagando montos abusivos: haz una pausa y analiza la situación.
- Denuncia: usa el portal de fraudes financieros de la Condusef para reportar la app y proteger a otr@s. Además, levanta una denuncia ante tu ministerio público correspondiente y contacta a la CONDUSEF. Si estás en la CDMX comunícate con la Secretaría de Seguridad Ciudadana: ceac@sspc.gob.mx
- Busca ayuda profesional: existen organizaciones y despachos legales que te pueden asesorar para salir de esta situación.
- Protege tus datos personales: cambia tus contraseñas y alerta a tus contactos sobre posibles extorsiones.
- Planifica tu deuda: prepara un presupuesto para organizar un plan de pago realista y conforme a lo tenías estipulado en un principio en los términos y condiciones. Puede ayudarte del método bola de nieve.
Alternativas seguras para financiarte
Si pasas por un apuro financiero y necesitas dinero, mejor elige opciones confiables. Aquí te compartimos alternativas seguras:
- Créditos personales regulados: busca instituciones bancarias confiables, como Bankaool, que ofrezcan productos transparentes y ajustados a tu capacidad de pago. Asegúrate que la institución financiera esté registrada en el SIPRES de la CONDUSEF.
- Fondo de emergencia: tener un dinero ahorrado para esos gastos inesperados que puedan surgir te ayuda a enfrentar imprevistos.
- Simulador de crédito: antes de solicitar un préstamo, utiliza herramientas en línea para calcular el pago mensual y evaluar si puedes asumir el compromiso sin sentir estrés financiero.
Cómo evitar el endeudamiento en el futuro
Para protegerte de caer en situaciones similares en el futuro, considera esto:
- Establece un presupuesto financiero: conoce cuántos ingresos y gastos tienes al mes. Además, destina un porcentaje de tus ingresos a ahorro, inversiones y recreación.
- Prioriza tu protección financiera: aprende a distinguir entre necesidades y deseos.
- Infórmate constantemente: suscríbete a nuestro newsletter para conocer sobre los tipos de fraudes financieros que existen y cómo prevenirlos.
Recuerda estos dos puntos antes de terminar de leer:
- Puedes conocer los nombres de las “apps mágicas” montadeudas aquí.
- La prevención es tu mejor herramienta para cuidar tu dinero y tu bienestar financiero de promesas fantásticas.
