¡Ya llego! Sí, llegó el día en que los millenials y centennials nos preguntamos: ¿cuál es la mejor Afore? Así que ponte cómodo porque hoy lo vamos a averiguar.
Pero antes de empezar es importante que sepas que las Afores se encargan de recibir las aportaciones individuales y de invertir tus recursos en SIEFORES (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro) o portafolios de inversiones.
Esto significa que las Afores administran distintos portafolios de inversión divididos generacionalmente. Actualmente, existen 10 SIEFORES Generacionales, esto significa que cada Afore administra 10 portafolios:
¿Cómo elegir la mejor AFORE?
Ojito con los rendimientos 👀
Esta es una de las preguntas más recurrentes que hay en los buscadores, así que ya la respondimos. No te pierdas la respuesta en: “Cómo elegir la mejor Afore”.
Ahora es momento de conocer la mejor Afore, pero para jóvenes adultos (adultos chiquitos). Primero vamos a revisar el Indicador de Rendimiento Neto (IRN).
El IRN refleja el rendimiento que genera cada una de las SIEFORES a corto, mediano y largo plazo, mostrando la consistencia de los rendimientos pasados que ha tenido cada una para beneficiar a un trabajador. Este incluye la deducción de las comisiones aplicables que cobran las Afores por administrar tus recursos.
Afores con mejor rendimiento
En esta ocasión, veremos el IRN de la SIEFORE Básica 90-94 y SIEFORE 95-99. La SIEFORE que te corresponde es el año en el que naciste.
Así que las Afores con mejor rendimiento para ambas SIEFORES (95-99 y 90-94) son Profuturo que ocupa el primer lugar; seguida de Inbursa; y la tercera posición la ocupa XXI-Banorte.
Revisa las comisiones de tu Afore
Las Afores cobran por administrar los recursos de la cuenta individual de cada persona. Por lo que es importante que conozcas la comisión, expresada en porcentaje, que se calcula sobre el saldo de tu cuenta individual. El año pasado, según la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro), la comisión promedio fue de 0.56%:
El cobro de comisión más bajo lo ocupaba PENSIONISSTE, seguido de Coppel. Sin embargo, el IRN de ambas es bajo. En el caso de PENSIONISSTE, está en el 5 lugar en ambas SIEFORES, mientras que Coppel se encuentra en el último y penúltimo lugar en las Siefores 95-99 y 90-94 respectivamente.
No obstante, este año las comisiones de las Afores disminuyeron con un promedio de 0.54%:
Evalúa si la comisión de tu AFORE tiene más impacto que su rendimiento
PENSIONNISTE es la Afore con la comisión más baja con 0.52%. Esto significa que por cada $1,000 pesos de saldo, pagarás $5.20 pesos al año por la administración de tu cuenta. En comparación, la mayoría de las Afores manejan una comisión de 0.55%, lo que equivale a $5.50 pesos por cada $1,000 pesos de saldo.
El servicio también importa
Ya lo veíamos en el artículo “Cómo elegir la mejor Afore”: el servicio también es una característica para evaluar la mejor Afore. Quizás el dato que te voy a dar sea random, pero la CONSAR utiliza una metodología para asignar calificaciones a las Afores y es el Medidor de Atributos y Servicios de las AFORE (+MAS AFORE).
El resultado más reciente de +MAS AFORE es del 2020.
Pero en los tres años anteriores, de acuerdo con el Histórico del Medidor de Atributos y Servicios (+MAS AFORE), tenemos que Profuturo y Sura han permanecido en los primeros lugares desde el 2017.
¿Cuál es la mejor afore en México?
Ahora lo sabes: no existe la mejor Afore en México, ya que esto va a depender de la SIEFORE a la que pertenezcas, las comisiones y el servicio que te ofrece cada una. Sin embargo, las generaciones nacidas entre 1990 y 1999 podrán identificar sus mejores opciones en este artículo. Aunque debes recordar: los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.
No olvides revisar el estado de cuenta de tu Afore cada que llegue a tu correo electrónico para que verifiques el rendimiento de la SIEFORE, tu resumen general y cómo está compuesto tu saldo. La información es la base para tomar mejores decisiones.
¡Elige bien! La CONSAR señala que, a largo plazo, elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones puede incrementar tu pensión en un 25 a 30%. Mientras que una Afore con bajos rendimientos y altas comisiones podría reducirla en el mismo porcentaje.
Ten en mente que puedes cambiar de Afore de manera gratuita una vez al año. Si quieres conocer el proceso, regístrate a nuestro newsletter porque pronto tendremos el artículo “¿Cómo cambiar de Afore?” y no te lo puedes perder.
