Sabemos que no hay manera de poner perronas nuestras finanzas si no es haciendo las cuentas; la realidad es que pocas personas lo hacen. Así que aquí te contamos cómo hacer un presupuesto personal.
Una de las principales razones es que no desarrollamos este hábito en la infancia y cuando somos adultos, construidos financieramente por lo que aprendimos en casa, adaptarnos a un presupuesto puede ser nuestro coco. Esto no significa que será siempre así, pero es un proceso de prueba y error.
Hay dos momentos importantes cuando realizamos nuestro presupuesto personal. El primero es cuando tomamos la decisión de hacerlo, porque puede ser nuestra intervención financiera. El segundo es cuando elegimos cambiar nuestros hábitos financieros, mantener el ritmo y respetar nuestro control de gastos personales.
Pero antes de dar paso la práctica, demos unos pasos atrás para saber qué es el presupuesto y cuál es su propósito.
¿Qué es el presupuesto y cuál es su finalidad?
El presupuesto es un planificador de nuestras finanzas, ya que nos brinda estructura financiera de nuestros ingresos y gastos, que no es lo mismo que control.
Si nos enfocamos en controlar, pero no en aprender a gestionar aspectos tan humanos como las emociones, la relación con la comida o con el dinero, difícilmente podremos ver los resultados que nos gustaría. No hay cambios posibles desde espacios de control y represión.
Una de las finalidades del presupuesto, es que las personas tengamos visibilidad, proyección y ejecución de nuestros ingresos y gastos. Ahora sí, pasemos al ejercicio.
¿Cómo hacer un presupuesto? Apps y más
En las líneas anteriores, veíamos que el presupuesto cumple distintas funciones que se conectan entre sí. También comprendimos que la importancia de un presupuesto radica en ser constantes para que se convierta en un hábito financiero de largo plazo.
Saber en qué destinamos nuestros ingresos y con cuánto dinero contamos nos ayuda a tener un panorama mucho más amplio, ya que somos más conscientes de nuestros recursos.
- Visibilidad en el presupuesto
Tener visibilidad de nuestros ingresos y gastos solo es posible con el presupuesto, ya que nos brinda un panorama real de cómo administramos nuestro dinero.
No es necesario hacer nada muy elaborado en una hoja de cálculo, incluso un cuaderno es suficiente. Tu presupuesto puede ser semanal, quincenal o mensual, esto lo decides tú.
Ya que fijaste los períodos en que vas a realizar el presupuesto pon recordatorios para que no se te pasen las fechas.
Hack: Para que no se te escapen los gastos hormigas, realiza un registro de tus gastos del día. Esto también te ayudará a identificar en qué se te va ese ajolotito.
- Proyección en el presupuesto
Ahora que ya sabes a dónde se va tu dinero, seguramente estás pensando o evaluando hacer cambios en la forma en cómo gastas, por lo que el presupuesto será tu herramienta para proyectar tus gastos.
En esta etapa, tu presupuesto es como tu vision board financiero, ya que es una representación visual de cómo te gustaría planificar tus gastos. A diferencia del primero que te daba visibilidad de tus gastos pasados, este te permitirá planear tus gastos futuros, por lo que lo ideal es que lo hagas iniciado el mes.
Hack: Imprime tu vision board financiero y ponlo en un lugar que veas con frecuencia. O si lo prefieres, puedes ponerlo como fondo de pantalla de tu computadora o celular.
- Ejecución en el presupuesto
En esta etapa es importante ver cómo ejecutas tu presupuesto, es decir, cómo gastas realmente. Piensa que eres el CEO o el director de finanzas de tu propia empresa (aunque en realidad lo eres) y que quieres comparar tu plan inicial de mes.
Para ello, tendrás que hacer cierre de mes o cortes quincenales para que tengas visión de cómo van tus gastos y así saber: con cuánto dinero cuentas, si ya rebasaste lo que esperabas gastar, si te estás manteniendo en presupuesto o si te sobró dinero.
Hack: Esto también te ayudará a evaluar si tu vision board financiero es real y alcanzable. Recuerda que puedes hacer ajustes en lo que esperas gastar.
Ahora, si no eres fan de las hojas de cálculo ni de las hojas de papel y te gusta más usar aplicaciones, te recomiendo la app “Gestor de Gastos”. De hecho, es una de las tres aplicaciones que recomiendo en 3 APPS para gestionar finanzas de una forma simple, transparente y digital y desde ese momento sigo utilizándola.
5 consejos logrables para administrar tu dinero
Las finanzas personales son personales. Así que los consejos no tienen que hacerse al pie de la letra, lo más importante es que cada un@ de nosotr@s mejoremos la relación con el dinero e identifiquemos si nuestros gastos son planeados o impulsivos.
La administración de nuestro dinero está más allá de una hoja de cálculo y un puñado de reglas.
La forma en cómo gestionamos nuestro dinero se relaciona con las emociones. Así que dale la importancia que merecen al momento de realizar tu presupuesto.
- No tienes que ser experto para administrar tu dinero de manera positiva.
- Comienza con un presupuesto, pero no vivas en la hoja de cálculo.
- No dependas de un solo ingreso y no te sobreendeudes.
- No te compares y enfócate en lo que realmente es importante para ti.
- Sigue la regla 50/30/20 solo si te funciona. Si no lo hace, adáptala a tus necesidades.
La regla consiste en:
50% Esenciales: Renta, comidas, transporte, servicios
30% No esenciales: Ocio, ropa, delivery, transporte privado
20% Ahorro/Inversiones
Te compartimos la plantilla para que descubras cuántos de tus ingresos deberías destinar para cubrir tus esenciales, cuánto para gastos no esenciales y qué cantidad deberías ahorrar e invertir cada mes. Descárgala en el botón de abajito que dice "descargar archivo".
Te ayudará mucho separar estos montos de dinero en los Cofres de tu app Bankaool. También puedes organizarlos por gastos, ya que puedes tener tantos Cofres como tus finanzas lo requieran.
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